Il rischio finanziario è una situazione di instabilità finanziaria in cui si può trovare l’azienda. Si può prevenire grazie ad una corretta gestione e alle informazioni commerciali

Per rischio finanziario si intende la situazione di instabilità finanziaria in cui si può trovare un’impresa, una condizione che è fuori dal controllo della stessa ed è legata in particolare al flusso monetario in entrata e in uscita.

Il rischio è una componente insita in ciascuna iniziativa imprenditoriale e, in generale, è rappresentato da qualsiasi evento che possa compromettere il raggiungimento degli obiettivi aziendali.

Le tipologie di rischio per un’azienda

Ogni impresa, grande o piccola, si trova quotidianamente ad affrontare una certa quantità di rischi che riguardano diversi aspetti della gestione aziendale. I rischi aziendali principali sono:

• operativi, sono i rischi legati all’attività dell’impresa e, quindi, riguardanti i processi aziendali (errori umani, interruzioni dell’operatività, malfunzionamento dei processi, ecc.)
• strategici, sono i rischi che riguardano gli obiettivi strategici dell’azienda. Questi possono minacciare la posizione competitiva e il raggiungimento degli obiettivi (evoluzione dello scenario economico o normativo, evoluzione della tecnologia, ecc.)
• di compliance, sono i rischi legati alla mancata conformità a leggi, regolamenti e normativa interna, che possono dar luogo a sanzioni, richieste di risarcimento e danni alla reputazione
• puri, sono i rischi legati a circostanze esterne in grado di influire negativamente sull’azienda. Rientrano in questa categoria i rischi associati ad eventi come calamità naturali, danni, infortuni o incidenti
• finanziari, sono quelli immediatamente percepiti dalle aziende e per i quali entriamo meglio nel dettaglio.

Il rischio finanziario aziendale

Il rischio finanziario aziendale comprende situazioni più specifiche. È legato all’essenza dell’azienda stessa e rappresenta tutto ciò che non si può prevedere con certezza e che incide in maniera significativa sul bilancio aziendale. Si tratta, dunque, di una condizione che incide sulla liquidità dell’azienda, legata al flusso monetario in entrata e in uscita.

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Il rischio finanziario può essere diviso a sua volta in: rischio di mercato, rischio di credito e rischio di liquidità.

Rischio di mercato

È legato ad oscillazioni del valore di attività/passività a seguito di variazioni delle condizioni di mercato. In ambito finanziario questo può comportare un aumento dei tassi di interesse, che rende ancora più difficile la gestione dei debiti finanziari o una variazione nel tasso di cambio che complica un’eventuale situazione import/export dell’azienda. Può riguardare, infine, un aumento dei prezzi, per esempio delle materie prime o delle fonti energetiche.

Rischio di credito

Il rischio di credito, o Credit Risk, rappresenta la possibilità che un credito commerciale concesso rimanga in sospeso, quindi irrisolto. Ci si riferisce, in sostanza, alla possibilità che una delle parti di un contratto si renda insolvente e che, quindi, non sia in grado di adempiere ai suoi obblighi di pagamento  nei confronti del creditore. Le insolvenze sui crediti determinano spesso delle perdite importanti sul fatturato aziendale e per l’impresa rappresenta una delle principali cause che possono determinare una crisi di liquidità. Il rischio di credito, inoltre, rende ancora più difficile la valutazione dell’andamento aziendale, perché i crediti insoluti il divario tra fatturato e liquidità.

Rischio di liquidità

Il rischio di liquidità, o rischio di cash flow, riguarda invece la difficoltà a reperire le risorse monetarie che servono. Quando il cash flow è negativo, cioè le uscite di denaro superano gli incassi, l’impresa deve fare i conti con una crisi di liquidità da gestire. Per un’impresa è, quindi, importante riuscire a tradurre in liquidità i suoi impieghi (operazioni di vendita o smobilizzo di un credito), ma soprattutto farlo in tempi brevi.

Gestione del rischio finanziario

La gestione del rischio finanziario è una materia complessa che passa attraverso un’attenta valutazione dei processi di business, del modello organizzativo, del posizionamento sui mercati, del rapporto con intermediari e operatori finanziari.

Il tema del Risk Management è ormai cruciale per qualsiasi tipo di impresa. Lo scopo è quello di identificare i rischi associati a determinate scelte strategiche e operative dell’impresa e di assumere decisioni sulle modalità con cui trattare tali rischi.

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Una buona strategia imprenditoriale deve prevedere una serie di attività in questo ambito. Un’azienda deve, dunque, essere in grado di impostare metodi di prevenzione del rischio finanziario e strumenti di monitoraggio mirati.

Per valutare l’affidabilità e la solvibilità dei propri partner, per esempio, è necessario fare un’attenta analisi preliminare che rilevi la presenza di eventuali protesti o pregiudizievoli e che verifichi le precedenti esperienze di pagamento della persona (fisica o giuridica) oggetto dell’indagine.

Altrettanto preziosi sono i sistemi di monitoraggio, programmati con controlli periodici ravvicinati, destinati ad analizzare e valutare la congruità delle richieste di finanziamento delle aziende con la loro posizione sul mercato ed eventuali posizione anomale.

Valutazione del rischio finanziario aziende

Nella maggior parte dei casi è indispensabile avvalersi di società di consulenza esperte nei sistemi di indagine e di informazioni commerciali, come Revela. Solo così si potranno avere elementi di valutazione concreti.

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Le Informazioni commerciali (Business Information) sono, infatti, uno strumento indispensabile a supporto di decisioni in ambito commerciale, per valutare l’affidabilità e la solvibilità di un partner o un cliente. Parliamo di un processo complesso che deve coprire tutte le fasi della valutazione, da quella precedente alla fornitura o prevendita, ai pagamenti ed, eventualmente, alla riscossione dei crediti non pagati.

Attraverso il Rating aziendale è, inoltre, possibile definire caso per caso la massima esposizione commerciale accordabile. In questo modo i rischi di insolvenza sono ridotti al minimo, mentre la propria liquidità è al sicuro. Questa analisi è indispensabile anche per verificare in via preventiva la credibilità e la situazione economica finanziaria di futuri clienti, partner e fornitori.

I servizi di Revela

Scegliere un’agenzia come Revela significa affidarsi a professionisti qualificati, che effettuano specifiche indagini volte a scoprire la reale situazione delle aziende. Tutte le informazioni, frutto di indagini e analisi approfondite, sono raccolte poi in un Report aziende completo.

Il servizio offerto prevede l’integrazione di dati di matrice investigata che consentono di determinare, in maniera approfondita, il profilo di rischio di ogni singola impresa. Le informazioni non riferibili solo all’ambito economico, ma frutto di indagini a 360°.

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Revela dispone, inoltre, di un algoritmo proprietario che, oltre a elementi quantitativi e qualitativi, si avvale sempre di una valutazione finale da parte di esperti analisti.

Questi, infatti, analizzata la sintesi prodotta dal processo automatizzato, elaborano una serie di ulteriori valutazioni sulla base della loro esperienza, prevenendo il rischio di discriminazione e di falsi positivi.