Per verificare la solidità aziendale di un partner commerciale é importante monitorarlo nel tempo per individuare eventuali variazioni significative

Prima di instaurare un rapporto economico con un altro soggetto è necessario effettuare delle particolari verifiche per accertare l’affidabilità e la solidità aziendale del potenziale partner.

Quello che in pochissimi fanno, però, è tenerlo sotto controllo nel tempo, allo scopo di individuare eventuali variazioni che possono modificare il rating e, quindi, influire sul rapporto.

Tra le imprese, per esempio, è una consuetudine il credito commerciale. Si tratta a tutti gli effetti di un finanziamento concesso dalla controparte venditrice che, pertanto, costituisce un rischio dovuto ad un tardivo pagamento del credito e, in certi casi, al mancato pagamento dello stesso.

Di conseguenza, per gestire meglio gli affari ed evitare di perdere fatturato e incassi, le imprese devono necessariamente conoscere e monitorare i propri clienti, per gestire meglio tutte le dinamiche commerciali.

La situazione delle aziende italiane

A causa dell’attuale contesto nazionale ed internazionale, 120mila aziende potrebbero chiudere i battenti entro la prima metà di quest’anno, schiacciate da costi e spese sempre più insostenibili. È questo ciò che ha affermato il Direttore Ufficio Studi Confcommercio-Imprese per l’Italia, Mariano Bella.

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L’irrigidimento del conflitto russo-ucraino e la crisi energetica legata all’intensificazione dello shock delle materie prime hanno, infatti, impattato gravemente sullo stato di salute del nostro sistema produttivo, con forti riflessi sull’evoluzione del rischio delle imprese italiane.

Anche l’inflazione è particolarmente preoccupante perché sta intaccando la struttura dei prezzi e i margini di redditività di molte aziende. Quello che, dunque, emerge è uno scenario economico dominato dall’incertezza.

Perché è importante valutare la solidità aziendale

In questo quadro difficile e incerto è, dunque, indispensabile verificare la solidità aziendale e la situazione economica finanziaria di clienti, partner e fornitori.

Quando, per esempio, una società è cancellata dal registro delle imprese, questa non esiste più. Se ne deduce che sarà molto difficile riuscire ad ottenere il pagamento di un eventuale debito.

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I dati ufficiali della Camera di Commercio, però, da soli non bastano: non sempre le imprese comunicano modifiche o cessazioni di attività. Ecco perché le informazioni commerciali e i sistemi di monitoraggio e sorveglianza, elaborati da società investigative come Revela, sono uno strumento di supporto valido e prezioso.

I servizi di monitoraggio per valutare la solidità aziendale

I servizi di monitoraggio e sorveglianza di Revela sono utili per valutare la solidità delle imprese italiane. Segnalano, infatti, variazioni di dati ufficiali e strutturali e variazioni più significative che possono modificare il Rating, con conseguente cambiamento dell’affidamento.

Consentono, dunque, di rivalutare il rapporto con il proprio partner commerciale, alla luce dei cambiamenti pervenuti in merito agli elementi controllati.

Il monitoraggio è annuale e ogni mese è possibile controllare l’andamento delle singole posizioni e visualizzare i report di aggiornamento in caso di variazione.

Le principali aree di sorveglianza sono quattro:

• negatività (protesti e pregiudizievoli su persone fisiche e giuridiche)
• dati CCIAA (trasferimento della sede legale, trasformazione di forma giuridica, variazione della ragione sociale, variazione degli indici finanziari)
• dati catastali (variazione del numero delle unità immobiliari)
• dati Credit Scoring (presenza di particolari eventi, variazione del grado di affidabilità).

Cos’è il Credit Scoring

Il Credit Scoring è un metodo statistico di valutazione sull’affidabilità creditizia di un’azienda. Si basa su un sistema di calcolo rapido e preciso che analizza una serie di informazioni e fornisce come risultato un punteggio (score). Quest’ultimo indica il rischio di insolvibilità del cliente.

Il sistema attribuisce un determinato valore alle singole informazioni e a specifiche combinazioni, attraverso algoritmi di elaborazione, al fine di esprimere un giudizio sintetico rappresentato appunto dal punteggio, che esprime la probabilità di mancato pagamento (o insolvenza vera e propria) di un soggetto economico.

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Il Credit Scoring produce così una valutazione immediata dello stato di salute di un’azienda. In seguito alla raccolta e all’analisi di informazioni di tipo economico-finanziario (bilanci), qualitativo e comportamentale, è possibile verificare la variazione del grado di affidabilità.

Revela, inoltre, dispone di un algoritmo proprietario che, oltre a elementi quantitativi e qualitativi, si avvale sempre di una valutazione finale da parte di esperti analisti, i quali dopo aver analizzato la sintesi prodotta dal processo automatizzato, elaborano una serie di ulteriori valutazioni sulla base della loro esperienza.