Il Rating aziendale è una valutazione che indica l’affidabilità e la solvibilità di un’azienda. Tiene conto di dati di tipo quantitativo e qualitativo. Ecco come si calcola
Il Rating aziendale è una valutazione che indica l’affidabilità e la solvibilità di un’azienda. In pratica è un voto, sintetizzato in un valore alfanumerico, che rappresenta un indicatore di rischio di credito della controparte. Di conseguenza, costituisce un punto di riferimento per capire moltissimo su chi si ha di fronte.
Questa analisi è, infatti, indispensabile per verificare in via preventiva la credibilità e la situazione economica finanziaria di futuri clienti, partner e fornitori.
Conoscere il rating aziendale può essere utile anche all’azienda stessa per conoscere il proprio stato di salute e migliorarlo o per stabilire le opportune strategie nella gestione dei crediti commerciali. Consente appunto alle imprese di definire caso per caso la massima esposizione commerciale accordabile. In questo modo i rischi di insolvenza sono ridotti al minimo, mentre la propria liquidità è al sicuro.
È importante specificare che rating aziendale e rating bancario sono due cose differenti. Quest’ultimo mira, infatti, a verificare la capacità dell’impresa di ripagare i debiti. Si tratta di un giudizio privato, che rimane solo all’istituto di credito, ed è disciplinato dalla direttiva Basilea 3.
Come si calcola il rating aziendale
Il rating aziendale non è una valutazione approssimativa, ma una procedura molto complessa, che prevede l’inserimento di dati di tipo quantitativo e qualitativo. Deve, quindi, essere fatta da analisti specializzati, come quelli di Revela, che raccolgono e valutano una serie di parametri economico-finanziari, gestionali e organizzativi.
Si parte da un’analisi economico-finanziaria (bilancio, redditività, flussi di cassa, ecc.), per poi passare all’analisi di settore, che permette all’agenzia di svolgere un paragone con le aziende simili operanti nello stesso contesto.
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I dati qualitativi servono, quindi, per valutare la situazione patrimoniale, economica e finanziaria dell’azienda. Si analizzano gli ultimi tre bilanci e si tengono in considerazione anche le insolvenze e i protesti. I parametri principali a cui si fa riferimento sono:
- liquidità (capacità di realizzare condizioni di equilibrio finanziario a breve e medio termine)
- solidità (assett aziendale, consistenza di beni e attività, indebitamento)
- produttività (si confrontano gli indici aziendali con player dello stesso settore)
- redditività (capacità di creare valore e conseguire profitto).
Per quanto riguarda, invece, gli aspetti qualitativi si considerano:
- mercato di riferimento
- business plan
- controllo di gestione
- organizzazione
- andamento generale dell’impresa
- organigramma aziendale
- notizie della stampa.
I punteggi del rating aziendale
Il risultato finale dell’analisi di questi elementi è appunto il rating aziendale, che si esprime sotto forma di un codice o simbolo (ad esempio “AAA” o “BBB”), ciascuno dei quali identifica una classe di rischio ordinata sulla base di una scala prefissata.
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Ai gradini più alti della scala di rating ci sono le categorie più solide con la massima affidabilità, mentre a quelle più basse corrispondono i soggetti più rischiosi.
Ecco nel dettaglio:
- AAA – sicurezza elevata
- AA – sicurezza
- A – ampia solvibilità
- BBB – solvibilità
- BB – vulnerabilità
- B – elevata vulnerabilità
- CCC – rischio
- CC – rischio elevato
- C – rischio molto elevato.
Perché affidarsi a Revela
Revela dispone di un “algoritmo” proprietario che, oltre a elementi quantitativi e qualitativi, si avvale sempre di una valutazione finale da parte di esperti analisti.
Questi, infatti, analizzata la sintesi prodotta dal processo automatizzato, elaborano una serie di ulteriori valutazioni sulla base della loro esperienza, prevenendo il rischio di discriminazione e di falsi positivi.
In seguito alla raccolta e all’analisi di informazioni di tipo economico-finanziario (bilanci), qualitativo e comportamentale, si ottiene una valutazione immediata dello stato di salute di un’azienda ed è possibile anche verificare la variazione del grado di affidabilità.
Solo personale esperto, con anni di esperienza alle spalle, riesce ad ottenere un giudizio corretto ed efficace. Forte di un know how pluriennale e di un alto efficientamento strutturale, Revela è il tuo partner ideale!