Le Informazioni commerciali investigate sono un importante strumento di supporto per prevenire e ridurre il rischio di credito. Cosa fare per valutare l’affidabilità di una società di persone
Le Informazioni Commerciali Investigate, o Business Information, sono un importante strumento di supporto per prevenire e ridurre il rischio di credito. Si basano su informazioni pubbliche, reperibili presso le banche dati, e approfondimenti investigati.
Molte aziende utilizzano i soli dati pubblici per valutare lo stato di salute di un partner, cliente o fornitore e prevenire il rischio che deriva da questi rapporti. Solitamente la prima informazione che si cerca è il bilancio, che ogni azienda è tenuta a depositare alla Camera di Commercio. Si tratta di un documento che attesta l’andamento sia economico che finanziario e dovrebbe fornire la situazione patrimoniale aziendale. La società di persone e le ditte individuali, per esempio, non sono tenute a depositarlo, quindi risulta ancora più complicato avere informazioni in merito.
In ogni caso, analizzare i soli dati pubblici ufficiali può non essere sufficiente per conoscere la reale situazione economica e, quindi, l’affidabilità di un partner. Ecco perché è importante riuscire ad ottenere una valutazione completa, che sia frutto di un’analisi approfondita basata sull’interpretazione complessiva dei dati disponibili, che non sono appunto solo dati pubblici.
Le principali caratteristiche delle società di persone
Nelle società di persone l’elemento prevalente è dato dalla persona dei soci, i quali si fanno carico di responsabilità illimitata con il proprio patrimonio personale. Questa è la principale differenza rispetto alle società di capitali. Il socio nelle società di capitali pesa, infatti, per la quota di capitale sottoscritta e non per le sue doti personali, come invece accade nelle società di persone. Le società di capitali hanno, quindi, il vantaggio di separare nettamente il socio dalla società.
Inoltre, quest’ultime hanno una personalità giuridica, dunque rappresentano dei soggetti giuridici distinti dalle persone dei soci. Le società di persone, invece, hanno capacità giuridica, ma non hanno persona giudica.
Un’altra importante differenza riguarda la responsabilità nei confronti di terzi. Il socio della società di persone sarà chiamato a rispondere delle obbligazioni assunte, nel caso in cui la società non sia in grado di pagare i propri debiti verso i creditori. Il socio risponde, dunque, con tutto il proprio patrimonio personale. Nel caso della società di capitali, invece, è la stessa a rispondere nei confronti di terzi e non i soci con il proprio patrimonio.
Bisogna, però, fare una distinzione tra due categorie di soci in una sas (società in accomandita semplice), ovvero gli accomandatari e gli accomandanti. I primi rispondono solidalmente e illimitatamente delle obbligazioni sociali e hanno poteri amministrativi. Questo significa che il socio accomandatario ha una responsabilità illimitata verso i creditori e risponde direttamente con il proprio patrimonio. I creditori della società possono, quindi, chiedere i pignoramenti sul conto corrente e sulle proprietà immobiliari.
I soci accomandanti, invece, non hanno diritto sull’amministrazione della società e non hanno responsabilità illimitata. Nel caso di debiti societari rispondono limitatamente alla quota conferita nel patrimonio sociale.
Se ne deduce che, al di là del semplice bilancio, nelle società di persone diventa molto complicato riuscire ad avere informazioni attendibili e recenti. È così entra in gioco l’agenzia investigativa, come Revela, che può effettuare indagini e raccogliere altre informazioni utili a fare una valutazione certa sull’affidabilità e la solvibilità del partner.
Le Informazioni Commerciali Investigate
Le Informazioni Commerciali Investigate sono raccolte da fonti diverse e ufficiose, che sono poi verificate e approfondite. Si acquisiscono da una serie di analisi e indagini investigative ad hoc. Nel report completo si integrano, quindi, i dati delle diverse fonti pubbliche con i dati ufficiosi e i rumors.
Per avere una valutazione economico-finanziaria di un’impresa è necessario avere dati finanziari e gli ultimi bilanci depositati, nonché le esperienze di pagamento e le referenze bancarie. È importante sottolineare che, nella maggior parte dei casi, ogni dato non è di per sé significativo, almeno fino a quando non è confrontato o messo in relazione con gli altri.
Si ottiene così una valutazione completa, frutto di un’analisi approfondita, basata sull’interpretazione complessiva di tutti i dati disponibili, sia pubblici che ufficiosi. Grazie alle informazioni commerciali investigate è possibile sapere, per esempio, se l’azienda è realmente operativa nelle sedi dichiarate, ricercare i principali fornitori/clienti, con eventuale raccolta di referenze commerciali.
Ti potrebbe interessare: Solidità aziendale: perché monitorare un partner commerciale
Anche i rapporti bancari e relative referenze, sebbene non siano in grado di offrire un prospetto della liquidità effettiva, possono dire se e dove esiste un conto intestato all’impresa e se questo sia o meno movimentato.
Leggere dei dati di bilancio o capire i trend finanziari senza avere un’adeguata preparazione può, però, portare a cadere in errori di valutazione. Solo un professionista, in grado di comprendere e riformulare tutti i dati, può dare una sintesi finale e una valutazione globale dell’affidabilità.
Ecco perché è opportuno affidarsi a società specializzate, come Revela, che sono in grado di fornire informazioni commerciali attraverso indagini e analisi, al termine delle quali viene rilasciato un Report aziende completo, con il parere di un analista.
È importante sottolineare che le indagini investigate possono essere effettuate solo con regolare licenza prefettizia. Questo è quanto scritto nell’articolo n. 134 TULPS: “Senza licenza del prefetto è vietato ad enti o privati di prestare opere di vigilanza o custodia di proprietà mobiliari od immobiliari e di eseguire investigazioni o ricerche o di raccogliere informazioni per conto di privati”.
I Report aziende estere di Revela
Molto spesso, quando si fanno affari con partner stranieri, è difficile risalire anche alle più semplici dati aziendali che si necessitano. Inoltre, soprattutto per operare sui mercati esteri, servono informazioni aggiornate e attendibili.
Ti potrebbe interessare: Report aziende estere: come ridurre il rischio di insolvenze
I Report Aziende Estere forniscono informazioni dettagliate su imprese in ogni parte del mondo. Sono disponibili per quasi tutti i paesi dell’Europa, America, Asia e Africa e contengono informazioni specifiche in base alle norme vigenti e dei dati disponibili.