Per recupero crediti commerciali ci si riferisce al processo attraverso il quale le aziende riscuotono i pagamenti dovuti da altre aziende per beni o servizi forniti. Perché rivolgersi a Revela per recuperarli

Di fronte a un ritardato o mancato pagamento di fatture è fondamentale agire il più velocemente possibile per avviare un’azione di recupero crediti commerciali, allo scopo di ottenere dal debitore il pagamento di quanto dovuto nel più breve tempo possibile.

Si tratta di un aspetto inevitabile per le aziende, ma la vera sfida è gestirla nel modo più corretto possibile e nel più breve tempo possibile. Le insolvenze sui crediti determinano spesso problemi di liquidità e perdite importanti sul fatturato aziendale. Ecco perché l’attività di recupero crediti è così essenziale.

Cosa sono i crediti commerciali

Per crediti commerciali si intende una dilazione di pagamento concessa dall’azienda venditrice (il fornitore) ai clienti. L’accesso al prestito bancario è necessario alle aziende per reperire liquidità, ma talvolta rappresenta un ostacolo: ecco perché il credito commerciale è uno strumento ampiamente utilizzato nel B2B.

Si tratta, in sostanza, di un finanziamento concesso dalla controparte venditrice, che rappresenta per la stessa un vantaggio e uno svantaggio. Se da un lato, infatti, i crediti commerciali possono favorire volumi di vendita più elevati e sviluppare rapporti di fedeltà con il cliente, dall’altro lato presentano dei rischi.

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Entrare ritardate o mancati pagamenti potrebbero, infatti, diventare per alcune aziende un problema. Per il fornitore, infatti, il credito commerciale rappresenta a tutti gli effetti un costo, perché si rinuncia all’ottenimento immediato della disponibilità di una somma di denaro.

Per la parte acquirente, invece, è ovviamente molto vantaggioso ottenere del credito dalle stesse aziende alle quali si richiede un servizio. Parliamo di un finanziamento conveniente che consente un impatto positivo sul flusso di cassa. Il mancato rispetto delle scadenze dei pagamenti può, però, comportare gravi sanzioni, nonché danneggiare la reputazione e il suo rapporto con il fornitore.

Il numero di giorni per i quali viene concesso un credito è solitamente concordato dalle aziende, anche se i tempi di pagamento più comuni sono entro 30, 60, 90 o 120 giorni.

Prima di concedere un credito commerciale è, comunque, sempre meglio controllare la storia creditizia del proprio cliente, per valutarne l’affidabilità e la solvibilità. Un’altra soluzione è stipulare un’assicurazione sui crediti commerciali, che copre l’azienda in caso di ritardo o mancato pagamento.

Recupero crediti commerciali

Come già detto, il recupero crediti commerciali si riferisce al processo attraverso il quale le aziende riscuotono i pagamenti dovuti da altre aziende per beni o servizi forniti. È sempre meglio occuparsi delle fatture scadute entro i primi giorni dalla data di scadenza, perché più a lungo una fattura rimarrà in sospeso, più sarà difficile da riscuotere.

Per recuperare i crediti commerciali esistono due strade: stragiudiziale e giudiziale. Nella prima si tenta di recuperare il credito bonariamente, tramite un accordo che prevede la collaborazione del debitore. Questo permette di ridurre le tempistiche d’incasso, contenere i costi e tutelare i rapporti con i clienti.

Solitamente si inviano solleciti di pagamento scritti, telefonici e visite domiciliari. Se l’invio di tali solleciti non porta all’ottenimento del pagamento, il creditore può ricorrere all’autorità giudiziaria, passando prima per la via della cosiddetta mediazione.

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Quando va a buon fine, la transazione è inserita in un verbale che avrà valore di titolo esecutivo. Viceversa, se il debitore non si presenta all’incontro o dichiara di non voler aderire alla conciliazione, è verbalizzato il fallimento del tentativo. A questo punto si passa alla via giudiziale e sarà il Giudice ad accertare, in via definitiva, il diritto di credito, a disporre il pagamento e, eventualmente, il pignoramento dei beni del debitore.

Perché affidarsi a Revela

Con il ritardato o mancato pagamento di fatture è di fondamentale importanza avviare un’azione di recupero dei crediti commerciali rapida e tempestiva, allo scopo di ottenere dal debitore il pagamento di quanto dovuto nel più breve tempo possibile.

Prima di agire per via giudiziale, è consigliabile effettuare una valutazione sulla consistenza del patrimonio del debitore, al fine di evitare che il provvedimento del Giudice si riveli poco efficace da un punto di vista concreto.

Un’agenzia come Revela è in grado non soltanto di rintracciare i debitori che si siano resi irreperibili, ma anche di verificarne l’effettiva consistenza patrimoniale per recuperare i crediti commerciali vantati.

Revela fornisce inoltre servizi di Informazioni commerciali (Business Information), uno strumento indispensabile a supporto di decisioni in ambito commerciale. Attraverso un’attenta analisi preliminare, è possibile valutare l’affidabilità e la solvibilità dei propri partner. Con il Rating aziendale è, inoltre, possibile definire caso per caso la massima esposizione commerciale accordabile.

Non bisogna dimenticare, inoltre, che anche i crediti commerciali possono andare in prescrizione: in questo caso il creditore perde il diritto di riscuotere la somma. Generalmente la norma italiana prevede che la tempistica standard di prescrizione dei crediti commerciali sia di 10 anni, ma in realtà non esiste un unico termine e la scadenza varia in relazione al soggetto che emette la fattura e al tipo di attività economica.