Può capitare a qualsiasi azienda di ritrovarsi con uno o più crediti commerciali. Ciò potrebbe portare anche ad una situazione di crisi, per questo è necessario agire il più velocemente possibile per avviare il recupero

Quando si parla di crediti commerciali si intende una condizione di pagamento concessa dalla parte venditrice (aziende commerciali o industriali) a quella acquirente. Queste possono, quindi, avere accesso a beni e servizi specifici anche senza disporre di immediate risorse finanziarie per garantirne il pagamento.

È una consuetudine tra imprese ed è a tutti gli effetti un finanziamento concesso dalla controparte venditrice, nonostante questa modalità di credito differisca significativamente dalla normale attività creditizia che prestano le banche o le finanziarie.

Avere, dunque, la possibilità di ottenere del credito dalle stesse aziende alle quali si richiede un servizio è molto vantaggioso per i potenziali acquirenti. Per il fornitore, invece, il credito commerciale rappresenta a tutti gli effetti, un costo, perché si rinuncia all’ottenimento immediato della disponibilità di una somma di denaro, rinviando l’incasso al termine della dilazione temporale prevista nel documento stesso.

A questo costo, poi, si associa inevitabilmente anche un rischio, che spazia dal tardivo pagamento del credito o, in alcuni casi, al mancato pagamento del medesimo.

È molto importante, di conseguenza, che l’azienda fornitrice faccia prima una valutazione del grado di solvibilità della controparte con la quale ci si interfaccia. Per farlo sempre più imprese utilizzano diversi sistemi di controllo, come i Report azienda, allo scopo di ridurre il rischio di insolvenza.

Un eccesso di crediti in sospeso, poi, potrebbe portare anche ad una situazione di crisi per l’azienda creditrice. Il Report aziende 2021 dell’Istat ha, inoltre, fotografato una situazione piuttosto grave. Il 45% delle aziende italiane è, infatti, strutturalmente a rischio a causa dalla pandemia e la conseguenza è proprio l’insolvenza di molte di queste.

Quando ci si trova di fronte ad un mancato pagamento, allora è necessario agire il più velocemente possibile per recuperare il credito dalla società debitrice.

Recupero crediti commerciali

Gestire un cliente insolvente mette di fronte a due possibili soluzioni: il cliente paga e continua a comprare nel futuro, oppure il cliente non paga e si procede con il recupero crediti commerciali, stragiudiziale o legale, e la fine del rapporto commerciale.

Generalmente la sola emissione della fattura per la cessione di beni o servizi non dimostra l’esistenza del credito. È necessario, invece, accompagnare questo documento con ogni altra eventuale prova che dimostri il rapporto tra le parti, come un contratto, un preventivo di spesa approvato e firmato dal cliente, un documento di consegna della merce con firma di ricezione. Con questi documenti il creditore potrà agire in tutti i modi previsti dalla legge per sollecitare il pagamento di quanto gli spetta.

Per recuperare i crediti commerciali esistono due strade, stragiudiziale e giudiziale. Nella prima si tenta di recuperare il credito bonariamente, tramite un accordo che prevede la collaborazione del debitore. In un primo momento si attuano indagini preliminari: si verifica la rintracciabilità del debitore, domicilio e dati anagrafici di interesse. Successivamente si inviano solleciti di pagamento scritti, telefonici e visite domiciliari.

Se l’invio dei solleciti non porta all’ottenimento del pagamento, il creditore può ricorrere all’autorità giudiziaria, passando prima per la via della cosiddetta mediazione.

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Quando va a buon fine, la transazione è inserita in un verbale che avrà valore di titolo esecutivo. Viceversa, se il debitore non si presenta all’incontro o dichiara di non voler aderire alla conciliazione, è verbalizzato il fallimento del tentativo.

A questo punto si passa alla via giudiziale e sarà il Giudice ad accertare, in via definitiva, il diritto di credito, a disporre il pagamento ed, eventualmente, il pignoramento dei beni del debitore.

A chi affidarsi

Con il ritardato o mancato pagamento di fatture è di fondamentale importanza avviare un’azione di recupero dei crediti commerciali rapida e tempestiva, allo scopo di ottenere dal debitore il pagamento di quanto dovuto nel più breve tempo possibile.

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Prima di agire per via giudiziale, è consigliabile effettuare una valutazione sulla consistenza del patrimonio del debitore, al fine di evitare che il provvedimento del Giudice si riveli poco efficace dal punto di vista concreto.

Un’agenzia investigativa come Revela è in grado non soltanto di rintracciare i debitori che si siano resi irreperibili, ma anche di verificarne l’effettiva consistenza patrimoniale per recuperare i crediti commerciali vantati.