Le insolvenze sui crediti determinano spesso delle perdite importanti sul fatturato aziendale. L’assicurazione del credito permette alle imprese di tutelare al meglio i propri flussi di cassa e proteggersi dai rischi connessi ai mancati pagamenti

L’assicurazione del credito è un servizio che permette alle imprese di tutelare al meglio i propri flussi di cassa e proteggersi dai rischi connessi ai mancati pagamenti dei crediti commerciali. Si basa, infatti, sul monitoraggio della solidità finanziaria dei propri clienti e sull’indennizzo in caso di inadempimento, attraverso la stipula di una polizza assicurativa.

Le insolvenze sui crediti determinano spesso delle perdite importanti sul fatturato aziendale, oltre all’impegno di dover gestire delle procedure di recupero lunghe e a volte inefficaci.

Sebbene l’economia si stia lentamente riprendendo dopo il Covid, rimane il fatto che in Italia, ma anche all’estero, sono ancora molte le imprese che falliscono o che chiudono i battenti. A questo si è poi aggiunto il conflitto in Ucraina che sta portando ripercussioni tangibili soprattutto alle aziende con interessi commerciali in entrambi i paesi coinvolti.

Molte imprese, quindi, non vedranno mai i pagamenti che gli spettano per il lavoro già portato a termine. Non esiste un modo definitivo per annullare totalmente il rischio d’impresa: l’assicurazione del credito, però, può essere di aiuto.

Come funziona

L’assicurazione del credito è un servizio di tipo assicurativo che ha l’obiettivo di proteggere le transazioni commerciali tra imprese dedite alla fornitura di beni e servizi con pagamento differito.

Si tratta, quindi, di stipulare una polizza assicurativa, in modo da coprire i rischi di credito a breve termine. L’impresa, nel caso in cui il cliente si dimostri insolvente, può contare sul recupero dei crediti, rivolgendosi direttamente all’assicurazione.

L’assicuratore svolge, prima di tutto, un’analisi sull’affidabilità e sulla stabilità finanziaria dell’azienda che effettua la richiesta. Successivamente fa un’attenta analisi dei clienti dell’impresa.

Il punto principale è proprio il monitoraggio continuo del portafoglio clienti, un’attività svolta con l’ausilio di informazioni commerciali costantemente aggiornate. Ogni potenziale cliente è analizzato e valutato attentamente dagli analisti della Compagnia assicuratrice, in modo da definirne affidabilità e solvibilità.

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Queste informazioni devono fornire una più veritiera e corretta rappresentazione della situazione economica patrimoniale e finanziaria della società. I fattori da tenere in considerazione sono molteplici e, quindi, rivolgersi a degli esperti del settore è senza dubbio la scelta migliore da fare.

Scegliere un’agenzia come Revela significa affidarsi a specialisti del settore, che effettueranno specifiche indagini volte a scoprire la reale situazione. I report aziende, elaborati con livelli diversi di approfondimento, sono in grado di dare un quadro completo su partner commerciali, clienti e fornitori.

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Questa analisi preventiva permette da un lato di prendere decisioni consapevoli sulle dilazioni di pagamento da concedere e dall’altro di stabilire il cosiddetto Limite Massimo Assicurabile per ciascun cliente, su cui si basa la copertura assicurativa.

L’indennizzo assicurativo scatta nel momento in cui l’impresa si trova di fronte a un mancato pagamento. A questo punto l’assicuratore avvia un’istruttoria e, verificando le condizioni, può liquidare l’indennizzo, di solito entro 30 giorni. Le polizze di assicurazione del credito possono coprire il rischio anche in percentuali comprese tra l’80 e il 90 per cento dell’importo della transazione commerciale.

I vantaggi dell’assicurazione del credito

La Polizza di Assicurazione sul Credito è in primo luogo un contratto flessibile, che può facilmente adattarsi alle esigenze di qualsiasi impresa.

I benefici dell’assicurazione del credito hanno un impatto diretto sui risultati aziendali, in particolare in termini di fatturato. Il conto economico non soffre, infatti, delle eventuali perdite sui crediti commerciali, che sono coperti dall’assicurazione.

Le imprese possono, così, gestire in maniera più serena gli eventuali rischi commerciali, soprattutto in caso di rapporti con nuovi clienti. Un’assicurazione del credito si rivela, inoltre, un prodotto estremamente utile per le aziende che vogliono internazionalizzarsi.

Una buona e corretta Gestione del credito influenza il risultato dell’azienda non solo in termini di profitto e redditività, ma anche nel miglioramento dell’immagine, del rating e del posizionamento nel mercato dell’azienda stessa.